ISA 계좌 란 개인 종합 자산관리 계좌로 Individual Saving Account 약자입니다. isa 통장이란 2016년 3월 14일 처음 출시되었으며 은행 뿐 아니라 증권회사에서도 가입 가능한 것이 특징입니다. ISA 계좌 개설을 통해 예금과 적금 및 주식 펀드 증권 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리할 수 있습니다. 중개형 isa 계좌 단점 및 장점 알아보고 isa 이벤트 통장 계좌 개설에 어떤 것이 있는지 알아보겠습니다.
목차
ISA 통장이란
isa 계좌 란 일반형과 서민형으로 나뉘어집니다. 일반형은 만 19세 이상 혹은 15-19세 미만 중 직전 년도 근로소득이 있는 국내 거주자가 계좌 개설 가능합니다.
서민형 isa 는 일반형에 해당하는 사람 중 직전년도 총 급여가 5천만원 이하이거나 종합소득금액이 3500만원 이하인 자가 가입 가능합니다.
서민형 ISA 가입 조건은 소득이 없거나 전년도 근로소득 5천만원 이하 이어야 하며
사업자일 경우 종합소득이 3500만원 이하인 경우 또는 농어민 일 경우 가입할 수 있습니다.
isa 계좌 단점
연간 2000만원 납입 한도가 정해져있으며 전년도에 미납한도 이월 납입 가능하지만 5년 기준 최대 1억으로 거래 제한이 되어 있으므로 고액 투자자에게는 isa 계좌 단점으로 적용해 다소 아쉬울 수 있습니다.
isa 중개형 단점으로 의무 가입기간이 3년으로 되어 있습니다. 3년을 채우지 못할 시 일반과세가 적용되므로 비과세 혜택을 받지 못합니다. 중도해지 요건에 맞는 경우 세제 혜택이 주어지며 3년 경과 후 중도해지 시 세제혜택은 받을 수 있습니다. isa 계좌 중도인출 가능합니다.
- 만기 기간이 존재합니다. (기존 5년 → 현재 3년)
- isa 계좌 해외주식 매수를 할 수 없습니다. 국내에 상장된 개별 종목과 ETF에만 투자가 가능합니다.
isa 계좌 중도해지 요건 : 사망, 천재지변, 퇴직, 폐업, 해외이민, 파산, 3개월 이상 입원
3년간 계좌 해지 안하면 세제혜택을 받을 수 있으며 언제든지 입출금 가능합니다.
isa 계좌 장점
만 19세 이상이면 누구나 가입 가능하므로 isa 계좌 개설이 쉬운 것이 장점입니다. 기존에 일임형 신탁형 isa 계좌를 갖고 있다면 중대형 isa 계좌로 변경 가능해서 바로 주식에 직접 투자할 수 있는 것이 좋습니다.
isa 계좌 장점 중 최고는 비과세 혜택이 있는 것입니다. 일반 통장에 적용되지 않는 것이 isa 통장에서는 비과세 혜택으로 적용됩니다. 주식 투자 하시는 분들 배당소득에 대해 낮은 세율을 적용 받을 수 있는 것도 isa 통장 계좌 장점입니다.
ISA계좌로 투자시 2023년부터 '전액 비과세'[그래픽뉴스]
금융위원회는 '2021년 세법개정안'에 따라 2023년부터 ISA계좌를 통한 국내 상장주식과 국내 공모주식형 펀드의 양도·환매시 발생한 소득에 대해 전액 비과세 한다고 26일 밝혔다. 반면 2023년부터
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- 국내 주식 투자 가능합니다. 중개형 isa는 etf 뿐 아니라 개별 종목도 투자 가능합니다. (주식 투자 손실 시 유리함)
- 세금 혜택이 좋습니다. 중개형 isa 가입기간 3년동안 수익 200만원에 대해 비과세 혜택을 제공합니다. 주식 배당소득세에 대해 200-400만원까지 비과세되며 나머지 9.9% 분리과세 됩니다.
- 만기 후 연금 계좌로 옮기면 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
| isa계좌 | 비과세 혜택 한도 |
| 일반형 | 200만원 |
| 서민형 | 400만원 |
isa 계좌 종류
isa 계좌 종류는 투자 가능 상품에 따라 중개형 신탁형 일임형으로 나뉩니다.
- 중개형 : 투자자가 직접 운용 가능합니다. 개별 상품 보수를 택하였고 국내 상장 주식에 투자 가능합니다.
- 신탁형 : 국내 상장 주식에 투자할 수 없으며 투자자의 운용 지시에 따라 투자를 합니다.
- 일임형 : 국내 상장 주식에 투자할 수 없으며 금융회사에서 일임하여 운용합니다.
ISA 계좌 개설 방법
isa 계좌 개설 방법은 비대면으로 진행하는 것이 좋으며 신분증만 있으면 쉽게 발급 가능합니다. isa 계좌 개설 서류 딱히 필요 없으며 수수료 비교 후 가장 혜택이 좋은 삼성증권 미래에셋대우 한국투자증권 등에서 계좌 개설 가능합니다.
ISA 다모아 홈페이지 접속을 통해 직접 비교 해보셔도 좋습니다.
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2021년 7월 현재 기준으로 중개형 isa 이벤트 혜택이 가장 큰 곳은 삼성증권 isa 계좌 개설 시 입니다. 중개형 isa 추천 삼성증권 계좌 개설 홈페이지는 아래를 통해 이동 가능합니다.
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ISA 관련 Q&A
Q. ISA 계좌 납입한도 얼마인가요?
답변 : 연 2천만원 한도이며 총 1억원 한도 내에서 납입할 수 있습니다.
Q. ISA 계좌 가입기간 얼마인가요? 중도인출 가능한가요?
답변 : 언제든 가입 가능하며 비과세 혜택을 받기 위해서 3년 가입조건을 채워야 하며 중도인출 가능합니다. 중도인출 시 연간 납입한도가 다시 늘어나지 않습니다.
Q. ISA 계좌 가입 대상 누구인가요?
답변 : 19세 이상 누구나 가능하며, 15세 이상이라도 전년도 소득이 있으면 가입할 수 있습니다. 전 금융권 통합 1인 1계좌 개설만 가능합니다.
2023년부터 ISA로 국내 주식 투자하면 ‘전액 비과세’ - 이뉴스투데이
[이뉴스투데이 구현주 기자] 2023년부터 개인종합자산관리계좌(ISA)로 국내 주식이나 국내 주식형 펀드에 투자해 발생한 소득에는 세금을 부과하지 않는다.ISA는 예‧적금, 펀드 등 다양한 금융상
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