상생금융 시즌2 소상공인 대출 이자환급 캐시백

2월 5일 부터 소상공인 약 228만 명이 은행 등에 갚은 대출 이자의 일부를 환급받게 됩니다. 1인당 평균 73만원 캐시백 2금융권은 3우러 신청 접수 1인당 평균 75만원 환급 전망 저금리 대환 프로그램 대상 확대 최대 1.2%비용 추가 경감 한다고합니다.

 

은행권은 약 188만 명에 평균 73만원을 저축은행 등 제 2금융권은 40만 명에 평균 75만원을 돌려줄 계획입니다. 금융위원회는 31일 '소상공인 금리부담경감 3종 세트를 본격 시행한다고 합니다.

 

 

은행권은 개인사업자대출

은행권은 개인사업자대출(부동산 임대업 제외)을 이용 중인 소상공인에 최초 이자 환급을 다음달 5일부터 8일까지 실시한다. 지난해 4%를 초과하는 이자를 납부한 약 187만 명의 개인사업자에게 총 1조 3600억 원 규모로 환급이 이뤄지며 1인당 평균 73만원 가량을 돌려받을 전망입니다. 내달 5일부터 이자 돌려준다

 

지난해 말까지 이자를 납부한 기간이 1년 이상인 차주는 이번 최초 집행시 환급 예정액 전액을 돌려받습니다.

 

납부 기간이 1년 미만인 차주는 지난해 납주한 이자분에 대해서는 최초 집행시 환급받고, 올해 납부하는 이자분에 대해서는 최대 1년까지 분기별로 환급받을 수 있습니다.

 

 

이자환급을 위한 별도의 신청절차는 없으며 거래 은행에서 SMS, 앱푸시 등을 통해 차주별로 이자환급 규모와 일정 등을 안내할 예정입니다.

 

은행권은 이자 캐시백과 별도로 6000억 원의 취약계층 지원도 예정하고 있으며 구체적인 지원방안은 3월말까지 확정해 4월부터 실행할 예정입니다.

소상공인 고효율 가전제품 에너지 지원금 냉장고 세탁기 건조기 에어컨 40% 환급 가능

중소금융권 차주 환급 3월말부터

저축은행이나 상호금융, 여전사(카드사, 캐피탈) 등 중소금융권에서 대출받은 소상공인도 이자 지원 혜택을 받을 수 있습니다.

 

다만 은행권과 달리 2금융권은 자체 재원으로 이자 캐시백을 운영하기 어려운 만큼 중소금융권 차주의 이자부담을 덜어주기 위해 국회에서 확정된 예산 3000억원 (중소벤처기업창업및진흥기금)으로 이자환급이 실시됩니다.

 

2금융권 지원대상

 

2금융권이 지원대상에 해당하는 차주가 납부했던 이자 중 일부를 환급하면 중소벤처기업진흥공단(중진공)이 환급액을 해당 금융사에 재정으로 보전하는 방식입니다.

2금융권 이자 캐시백

 

12월 31일 기준 저축은행과 상호금융(농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고) 카드사, 캐피탈 등에 5~7% 금리의 사업자대출을 보유했던 개인사업자와 법인 소기업이 대상으로 약 40만명 가량으로 추산됩니다. 부동산 임대업 등 일부 업종은 지원대상에서 제외됩니다.

 

대출금 1억원을 한도로 5%이상 이자납부액의 1년치를 되돌려주며 1인당 최대 150만원까지 돌려받을 수 있습니다.

이자 기준 금리구간별

금리구간

• 5.0 ~ 5.5% - 0.5%포인트
• 5.5 ~ 6.5% - 0.5 ~ 1.5%포인트
• 6.5 ~ 7% - 1.5%포인트

예시) 대출잔액이 8000만원 이고 금리가 6%이면 환급된느 1년치 이자차액은 80만원(8000만원 x 1% 포인트)

 

• 완급 이자액은 신청시 매분기 말일에 지급될 예정이며, 매분기 말일 기준으로 1년 이상 이자를 납입한 차주에게 1년치 금액을 한번에 지급할 계획입니다.
• 대출기간이 1년을 넘지 않은 차주는 1년치 이자를 납입한 후 도래하는 분기 말일에 환급 이자액을 수령할 수 있습니다.

저금리 대환 프로그램 확대 개편

2022년 9월 부터 금융위와 신용보증기금이 소상공인의 고금리 부담을 경감하기 위해 운영 중인 '저금리 대환 프로그램' 대상도 확대 개편합니다.

 

소상공인 받은 7% 이상의 고금리 대출을 5.5% 이하 저금리 대출로 전환해 주는 프로그램 입니다.

 

1년간 대환 이후 대출금리를 최대 5.0%(기존 5.5%)로 적용하고 보증료 0.7%를 면제함으로써 최대 1.2의 비용 부담을 추가로 경감할 수 있도록 한 것이 특징이다.

 

개편 프로그램은 오는 1분기 중 시행됩니다.

저금리 대환 프로그램 문의처

 

은행권 이자환급	금융위원회 은행과	02-2100-2953
중소금융권이자환급	금융위원회 중소금융과	02-2100-2993
저금리 대환 프로그램	금융위원회 산업금융과	02-2100-2862

 

알면 좋은 정보들

카카오뱅크 신용대출 대환대출 갈아타기 비교하기

카카오 뱅크 전월세보증금 대출 갈아타기 방법 조회 알아보기

카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 방법 조건 조회 금리 2주택 서류 서비스 빌라